Po śmierci bliskiego możesz odzyskać nawet 30 tys. zł z ZUS

Wielu Polaków nie wie, że po śmierci bliskiej osoby mogą otrzymać znaczną sumę pieniędzy z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Mowa o kwocie, która średnio wynosi około 30 000 zł i znajduje się na specjalnym subkoncie ZUS. Problem polega na tym, że te środki nie są wypłacane automatycznie – trzeba złożyć odpowiedni wniosek. Niestety, brak wiedzy i formalności sprawiają, że tysiące złotych pozostają niewykorzystane.

Co kryje się pod pojęciem „subkonto ZUS”?

Po reformie emerytalnej z 2011 roku każdy pracujący obywatel ma w ZUS nie tylko główne konto emerytalne, ale i wydzielone subkonto, na które trafia część składki emerytalnej. Tam właśnie, przez lata pracy, gromadzone są pieniądze, które podlegają: waloryzacji (czyli są co roku zwiększane), są rejestrowane imiennie i co najważniejsze – mogą być dziedziczone po śmierci właściciela konta.
A zatem – jeśli Twój bliski zmarł, jego subkonto może nadal zawierać środki, które należą się Tobie lub innym członkom rodziny.

Jak sprawdzić, czy zmarły miał subkonto?

Aby uzyskać informacje o istnieniu subkonta:

1. Złóż wniosek do ZUS o stan konta osoby zmarłej.
   
2. Dołącz niezbędne dokumenty:
   
   • Akt zgonu,
     
   • Dokumenty potwierdzające pokrewieństwo lub tytuł do spadku (np. postanowienie sądu),
     
   • Dane identyfikacyjne zmarłego – PESEL, miejsce zatrudnienia.
     

Jak odzyskać pieniądze z subkonta po zmarłym?

Jeśli potwierdzisz istnienie subkonta i swoje prawo do środków:

1. Złóż wniosek o wypłatę środków z subkonta.
   
2. Wniosek możesz złożyć:
   
   • Osobiście w placówce ZUS,
     
   • Online przez PUE ZUS,
     
   • Pocztą.
     
3. Dołącz dokumenty oraz numer konta bankowego do przelewu.
   

Kto może odziedziczyć środki z subkonta?

Do otrzymania pieniędzy mogą być uprawnione:

• Osoby wskazane przez zmarłego jako uposażone,
  
• Spadkobiercy ustawowi lub testamentowi,
  
• Każdy, kto ma prawomocne prawo do spadku (np. decyzja sądu, akt notarialny).
  

Jeśli zmarły nie wskazał nikogo, prawo do środków przysługuje spadkobiercom zgodnie z kodeksem cywilnym.

Czy obowiązuje termin składania wniosku?

ZUS nie narzuca terminu na złożenie wniosku o wypłatę środków po zmarłym. Jednak z każdym rokiem trudniej o dokumenty, świadków czy ustalenie stanu majątku. Dlatego warto działać jak najszybciej, szczególnie że chodzi o realne pieniądze, które nie powinny się zmarnować.

Dlaczego tak wiele osób traci te pieniądze?

• Brak wiedzy o dziedziczeniu subkonta.
  
• Przekonanie, że wszystkie składki przepadają po śmierci.
  
• Stres i formalności związane z pogrzebem.
  
• Mylenie subkonta z OFE i innymi formami oszczędzania.

Źródło zdjęcia: Canva