• Czy istnieje „bezpieczna” kwota przelewu?
• Nie tylko duże kwoty są problemem
• Tytuł przelewu ma większe znaczenie, niż myślisz
• Ogólniki też mogą zaszkodzić
• Jak przelewać pieniądze bez stresu?
• Ostrożność się opłaca

Czy istnieje „bezpieczna” kwota przelewu?

Polskie przepisy nie wskazują jednej konkretnej sumy, po przekroczeniu której fiskus automatycznie wszczyna postępowanie. Kluczowe znaczenie mają jednak regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Zgodnie z nimi banki mają obowiązek raportować transakcje przekraczające równowartość 15 tysięcy euro, czyli w przybliżeniu 65 tysięcy złotych.

Taki przelew trafia do rejestru prowadzonego przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Choć samo zgłoszenie nie oznacza jeszcze kontroli, urząd skarbowy może w każdej chwili poprosić o wyjaśnienie pochodzenia środków lub celu transakcji.

Nie tylko duże kwoty są problemem

Wbrew powszechnemu przekonaniu, podejrzenia mogą wzbudzić również mniejsze przelewy, jeśli są wykonywane często lub w nietypowy sposób. Regularne wpływy od wielu różnych nadawców, brak jasnego źródła pieniędzy czy częste przelewy zagraniczne mogą zostać uznane za sygnał ostrzegawczy.

W takiej sytuacji bank ma prawo skontaktować się z klientem i poprosić o dodatkowe informacje. Brak reakcji albo niejasne wyjaśnienia mogą zakończyć się przekazaniem sprawy do odpowiednich instytucji kontrolnych.

Tytuł przelewu ma większe znaczenie, niż myślisz

Jednym z najczęściej popełnianych błędów są żartobliwe lub dwuznaczne opisy przelewów. Choć dla nadawcy wpisanie w tytule „haracz”, „okup” czy „za wczorajszą noc” może być niewinnym żartem, dla systemów bankowych to potencjalne zagrożenie.

Algorytmy monitorujące transakcje wychwytują takie sformułowania automatycznie. W efekcie nawet niewielka kwota może zostać oznaczona jako podejrzana i wymagać dodatkowej analizy.

Ogólniki też mogą zaszkodzić

Nie tylko żarty są problematyczne. Równie ryzykowne bywają bardzo ogólne opisy, takie jak „zapłata”, „rozliczenie” czy „darowizna”. Przy wysokich kwotach lub powtarzalnych przelewach takie tytuły mogą wzbudzić wątpliwości co do rzeczywistego celu transakcji.

W przypadku darowizn czy pożyczek urząd może dodatkowo sprawdzić, czy zostały one prawidłowo zgłoszone i opodatkowane.

ZOBACZ TAKŻE: Nie żyje Magda Umer!

Jak przelewać pieniądze bez stresu?

Eksperci radzą, by zawsze stosować jasne i precyzyjne opisy. Najlepiej wskazać konkretny cel przelewu, np. „opłata za wynajem – styczeń 2025”, „zwrot pożyczki” lub „faktura nr 12/01/2025”. Przy większych kwotach warto zachować umowy, faktury lub inne dokumenty potwierdzające źródło pieniędzy.

Trzeba też pamiętać, że banki i urzędy mogą analizować nasze transakcje nawet do pięciu lat wstecz. Jedna nieprzemyślana operacja finansowa może więc wrócić po długim czasie.

źródło zdjęcia: Canva

Ostrożność się opłaca

Choć kontrola skarbowa nie oznacza automatycznie kary, brak dokumentów lub niespójne wyjaśnienia mogą zakończyć się grzywną, a w skrajnych przypadkach – poważniejszymi konsekwencjami prawnymi. Dlatego przy przelewach lepiej postawić na rozwagę niż na poczucie humoru.